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问
游客81738:6月份银行间市场出现的流动性事件对银行业和招行未来发展的影响?预计下半年市场流动性如何?招行将作出哪些调整措施?
答 招商银行田惠宇:您好!流动性事件对银行业的影响主要包括:1)将产生一轮去杠杆进程,引致影子银行体系出现一定收缩,7月份社会融资总量增长已经出现放缓,同业竞争格局或将因此改变;2)对商业银行的损益产生较大影响,去杠杆过程导致资金成本上升,可能加速不良资产暴露;3)商业银行将更加重视资产负债管理,特别是融资杠杆和期限错配的管理,加强流动性、利率风险的组合管理 4)银行去杠杆和改善错配将令资金面长期承压,引发利率市场发生系统性的价值重估,近期债券市场收益率持续走高和认购倍数下降即为佐证。
关于下半年市场流动性预测:在消除季节性因素和事件性因素影响后,全年流动性拐点已经出现。首先,外汇占款增长将出现趋势性放缓甚至负增长。其次,政府对经济增速放缓表现出了更大的容忍度,“盘活存量、用好增量”的思路表明货币政策不会轻易放松。再次,银行去杠杆和改善错配将令资金面长期承压。最后,新一轮利率市场化即将启动,资金成本面临逐步抬升的过程。此外,市场机制和信心遭到破坏也需要时间修复。下一阶段,预计央行将继续实施稳健的货币政策,加强预调微调,保持市场流动性和利率的基本稳定。
招行所受影响及未来调整措施:6月份货币市场危机是一场系统性问题,没有银行能独善其身。由于市场利率大幅上行,我行融资成本相应增加,对当月的净息差会产生一定的负面影响。但是,由于我行同业资产负债规模较小,同业杠杆和错配水平整体可控,对全年的财务影响极为有限。本行始终高度重视资产流动性管理,持续加大流动性资产配置力度。未来阶段,我行将进一步加强资产负债管理,促进核心负债增长,控制资产增速;修订完善FTP曲线和定价机制;加强资产流动性管理,充实流动性资产储备,减小对市场短期融资的依赖;改进同业业务资金管理模式,有效控制期限错配;加强票据、同业、理财等各项资金业务的统筹管理;完善流动性风险限额体系,改善压力测试方法和应急演练流程等。
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游客81727:田行长上任后已进行了深入的调研,请您谈谈对招行优势和劣势的看法,未来将如何扬长补短?
答 招商银行田惠宇:您好!我感觉招行在以下几个方面,已初步形成了明显的优势:
第一个是“因您而变”的理念优势。未来商业银行之间的竞争,实质上是服务水平的竞争,银行的竞争力主要体现为客户服务的能力。从这个角度看,招行“因您而变”的经营理念,无疑走到了同业的前面,只要我们能够践行好这一理念,招行未来必定会走得更高、更好。
第二个是独具特色的结构优势。在业务结构方面,零售业务占比较高,储蓄存款余额占客户存款总额比重,和零售贷款余额占客户贷款总额比重均位居同业前列。两小业务占比快速提升。部分批发业务优势较为明显,如现金管理、国际业务、金融市场、跨境金融等均处于同业领先地位。在客户结构方面,零售中高端客户占比较高。零售基础客群质量较高,招行零售客户中城市白领、大学生较多,这些客户都是我们未来潜在的中高端客户。在收入结构方面,零售盈利贡献占比较高,上半年零售银行业务实现税前利润121亿元,利润贡献度为36.7%;非利息收入占比持续提升,上半年实现非利息净收入占营业净收入比重26.12%,其中零售银行业务实现非利息净收入占比48.3%。
第三,我们拥有一支优秀的人才队伍,在关乎成败的决定性因素上具备比较优势。招行的人才队伍呈现年轻化、专业化、国际化的特征,这支充满活力、素质过硬的人才队伍,是招行积累的宝贵财富,也是招行未来发展的希望所在。
第四,公司治理结构规范并有特点,招行实行严格意义上的董事会领导下的行长负责制,为招行按照现代商业银行的规则运作提供了强有力的体制保障。
与此同时,我们也存在一定的短板。比如,大中客户经营水平有待提高,提供综合金融服务的能力亟待增强;小企业的服务与管理效率尚需提高,综合回报水平还有一定的提升空间;对公负债业务尚未形成长效的存款稳定增长机制,对公资产业务尚未形成体系化的优势,内生能力体系建设任重道远;与国有银行相比,招行的网点数量还相对较少,这对我们日后进一步巩固和扩大零售银行的领先优势可能带来一定影响。
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游客88031:请问招商银行在发展中间业务上有何新想法?
答 招商银行李浩:您好!首先,要充分利用招商银行传统零售银行业务的优势,继续大力发展潜力巨大的财富管理业务和资产管理业务。其次,要根据形势的不断变化,寻找中间业务发展新的业务增长点,如:互联网金融、投资银行、资产托管、现金管理等。
谢谢!
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游客87113:买入招行股票五年至今,我已众叛亲离,变卖所有财产,被人认为是疯子。请问招行是否把股东利益放在首位?
答 招商银行傅育宁:感谢您对招商银行一直的信任和支持,请继续支持我们! 谢谢.
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游客81843:招行是否会和其他银行一样(例如中信)在管理层变更后加大不良贷款的暴露和拨备的计提力度,使利润增长进一步放缓?
答 招商银行田惠宇:您好!其他行的情况我们不便评论。招商银行在董事会的领导下,一直以来坚持效益、质量、规模均衡发展的道路,在贷款风险分类以及拨备计提方面,严格执行监管要求,一贯坚持准确分类、充足拨备、做实利润的管理原则。因此,本次管理层变更,不会对我行分类拨备政策产生重大影响。
不良贷款的变化与经济发展和企业经营情况相关,由于经济增速放缓,资产质量将会面临一定压力。
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游客81856:请介绍招行的流程改造实施计划?
答 招商银行田惠宇:您好!我行的流程改造项目于2012年10月正式启动,2013年4月结束第一阶段工作。在7个多月的项目开展过程中,项目组设计了“以客户为中心”的流程改造实施路径,并研究制定了整体实施方案。下一步,根据我行的科技实力、战略定位和员工、干部队伍的承受能力等实际条件,对整体方案进行细化设计,预计下半年能够完成。通过实施流程改造,我行将对大中企业客户、机构客户、离岸客户三大客群的业务流程,从客户端出发进行重新梳理与设计,打破制约业务发展与创新的壁垒,创建快速响应客户需求、以客户价值为导向的流程体系。
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游客87697:田行长您好:
网络上关于股份制银行孰优孰劣的讨论很多、请问您是否去“雪球”论坛逛过?建议您有空去看看、有些人的想法和建议、可能对招商银行的未来发展会有比较大的帮助。
另外、请允许鄙人提些愚见:
无论哪家银行、都有自己的优势和劣势(包括体制上的)。能够提升优势降低劣势当然最好、成功后的获益最大、不过实施难度也最大。风险和收益是成正比的。
阻力相对小一些的企业成功路径是“扬长避短”、找到最适合自己发展的一条路、给它做精做深做大做强。
以上两条路需要田行长根据实际情况来判断选择执行。
另外、关于未来中国银行业的转型、发达国家银行的一些有特色的银行、其发展经验值得招商银行未来发展战略和战术的参考、虽不能完全照搬、但可以根据国内实情取其精华弃其糟粕。
衷心希望招商银行能再次扬帆起航。
答 招商银行田惠宇:您好!谢谢您的建议和祝愿。
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游客81862:请介绍招行的物理网点建设?
答 招商银行田惠宇:您好!今年上半年,我行新增网点20家,其中有6家境内分行获准开业;另有
1家海外分行(新加坡分行)获准筹建。2013年下半年,我行将强化在重点区域的发展优势,增强市场竞争力,继续深度开发长三角、珠三角、环渤海经济圈三大地区市场,积极推动二级分行和县域支行的建设,扩大同城支行和自助设备在城区的覆盖面。